民生反洗钱 安全为民生 警惕信用卡洗钱陷阱
来源: ZAKER新闻 发布时间:2020-03-25 16:24:33

金融诈骗是洗钱的上游犯罪行为之一 , 其中信用卡诈骗则是金融诈骗最主要的案件类型 , 多发于我们的社会生活中。根据我国刑法第 196 条规定 , 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的 , 违反信用卡管理法规 , 利用信用卡进行诈骗活动 , 骗取财物数额较大的行为。包括以下情形 :

( 一 ) 使用伪造的信用卡 , 或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的 ;

( 二 ) 使用作废的信用卡的 ;

( 三 ) 冒用他人信用卡的 ;

( 四 ) 恶意透支的。所谓恶意透支 , 是指持卡人以非法占有为目的 , 超过规定限额或者规定期限透支 , 并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

在此 , 民生信用卡总结了一些常见的信用卡洗钱方式 , 来帮助广大消费者识别风险。

1. 信用卡申请环节

不法分子利用或购买他人身份证件信息 , 通过虚假资料 ( 如伪造签名、篡改联系电话、账单地址等 ) 伪冒办卡 , 为洗钱行为做准备。

2. 信用卡交易环节

( 1 ) 信用卡套现 ( 非法经营 POS 套现 ) 。不法分子通过伪造证件以 "XX 经营部 "、"XX 服务部 " 等商户名义申请到 POS 机 , 采用分散交易金额、分笔转入等刷卡方式进行信用卡套现 , 捏造虚假交易以掩饰非法套现活动。

( 2 ) 利用网上银行、第三方支付等金融服务进行交易 , 以逃避银行监管。

( 3 ) 通过将非法资金先存入信用卡后再刷卡消费的方式 , 将非法资金合法化 , 将 " 黑钱 " 洗白。

( 4 ) 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

( 5 ) 通过境外刷卡消费 , 如在境外奢侈品店、高端场所进行大额消费 , 利用境外渠道、账户进行套现 , 从而达到洗钱目的。

3. 信用卡还款环节

( 1 ) 个人异地、跨行信用卡还款等途径存在洗钱的可能。由于异地行、他行交易数据无法有效获取 , 导致被还款银行在识别还款资金来源上存在困难 , 才让不法分子钻了空子从事洗钱活动。

( 2 ) 利用支付后退款、购票退票、医院预缴费退款等方式进行信用卡套现和洗钱。主要表现为缴费时用一张信用卡 , 而退款时却退到其他账户上 , 从而完成信用卡套现或洗钱活动。

( 3 ) 信用卡套现 " 代还款 " 业务也存在一定的洗钱风险。

那么 , 消费者应该如何避免落入信用卡洗钱的陷阱呢 ? 民生信用卡教您六个小妙招 , 让您有效避坑 !

1. 不随便出租或出借个人身份证件 , 防范他人利用个人信息伪冒办卡、从事非法活动。

2. 信用卡仅限本人使用 , 不随意出借给别人 , 不将自己银行卡的交易密码等信息告诉他人。

3. 保护好自己的交易密码 , 在实体店进行刷卡时 , 注意观察身边的人。在输入交易密码的时候 , 用手或者其他遮挡物进行遮挡。

4. 尽量不要在网吧或其他公共场所的电脑上用信用卡在网上消费。

5. 不轻易点开来历不明的银行链接进行网银操作 , 不要相信虚假短信或者信息 , 以免进入钓鱼网站。网上消费时 , 也要注意不被盗号软件窃取卡号及密码。

6. 妥善保管好卡片。如发生卡片丢失要及时向所持有卡片的发卡银行进行挂失 , 避免被他人利用进行不法活动。

民生信用卡提示您 : 警惕信用卡洗钱陷阱 , 保障用卡安全 !

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